안전망 대출, 고금리 사용 서민을 위한 저금리 대환대출

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안전망 대출 상품의 지원대상 및 자격조건과 함께 대환 가능 대상채무 등 세부내용에 대해서 알아봅니다.

서민금융진흥원에서도 확인할 수 있는 서민 안전망대출 상품은 지난 2018년 2월 8일 법정 최고금리가 인하됨에 따라서 만들어진 신규 정책성 대출입니다.

법정 최고금리는 인하되었지만 인하되기 이전에 고금리 대출을 받아서 이용하던 분들의 상대적인 차별이나 박탈감 등을 고려해서 만들어진 저금리 전환 상품입니다.



서민을 위한 안전망 대출

안전망 대출 상품 자체가 서민을 위한다기 보다는 연 이율 20% 이상 고금리 채무를 부담하는 분들을 통틀어 말하는 부분일 것 같습니다.

기본적인 지원대상 대출자격요건을 살펴보더라도 일정 신용등급 이하이고, 일정한 소득 이하인 분들을 주요 대상으로 하고 있습니다.

햇살론이나 바꿔드림론 처럼 서민을 위한 전용 서민금융지원 대출 상품보다는 여유있습니다.

높은 고금리를 이용하는 분들을 대상으로 하는만큼 적정 수준에서 자격요건이 많이 완화되어 출시되었다고도 볼 수 있겠습니다.

안전망 대출, 고금리 사용 서민을 위한 저금리 대환대출 2

안전망 대출 자격조건 (지원대상)

  • 신용등급 : 신용등급 6등급 이하 *
  • 연소득 (근로자) : 4,500만원 이하
  • 연소득 (영세자영업자) : 5,000만원 이하

신용등급의 경우 6등급 이하로 보지만 연소득 (연봉) 조건이 3,500만원 이하인 분들과 특수채무자인 분들은 신용등급에 제한이 없어 1등급 ~ 5등급인 분들도 해당 조건이면 이용 가능합니다.

근로자의 경우 4,500만원 이하인 분들 (신용등급 조건 포함)이 이용 가능하지만 부양가족이 2인 이상인 분들이라면 연봉은 5천이하로 적용됩니다.

영세 자영업자 분들의 안전망대출 자격조건의 경우엔 사업자등록된 분들로 제한하고 있습니다.



상품 세부 내용

다소 복잡한 상품일수도 있지만 그래도 대출 금리나 한도, 상환 방식 등에 대해서는 꼼꼼히 살펴보시는 게 좋겠습니다.

  • 한도 : 최대 2,000만원 (바꿔드림론 포함시 3천)
  • 금리 : 12% ~ 24%
  • 금리 : 성실상환시 6개월마다 최대 3% (전체 최대 12%)
  • 기간 : 최장 10년
  • 상환 : 원리금균등분할상환

바꿔드림론 포함 부분은 번외로 제외하고, 일반 조건에서 안전망대출의 최대 한도는 2천만원입니다.

금리가 가장 중요한 포인트인데요. 기본조건에서는 12~24%로 큰 변화가 없다고도 볼 수 있습니다. 하지만 일단 승인된 이후 사용시 적용되는 우대금리가 중요합니다.

우대금리는 6개월마다 산정하여 최대 3%p를 우대하며 전체 대출기간 동안 최대 12%p 인하가 가능합니다.

6개월에 3%이고 최대 12%이니 만 2년 이상 성실상환 하신다면 12% 금리로 이용하실 수도 있다는 조건입니다.

기본 대출금리상 12~24 이율이라면 메리트가 떨어질 수도 있겠지만 우대금리를 보고, 잔여 대출 금액이나 한도가 많으시다면 충분히 고려해보실만 한 것 같습니다.

안전망 대출, 고금리 사용 서민을 위한 저금리 대환대출 1

대상 채무 조건

맨 처음 설명드린 것 처럼 아무 대출이나 가용한 것은 아니며 2018년 2월 8일 이전에 실행된 연 24%를 초과하는 대출이 기본 대상입니다.

신용보증 (안전망 대출) 신청일 현재 3개월 이상 성실상환 (연체없이 정상 상혼) 하는 채무이어야 하기도 합니다.

다만, 1개 이상의 채무 (빚)이 6개월 이내에 만기 도래하는 채무이어야 한다고 하는데요.

다행히 24%를 초과하는 대출을 1년 이상 상환해오신 경우라면 만기 임박 조건이 해당되지 않는다고 합니다.

부가적으로 보증채무, 담보대출, 할부금융, 신용카드사 사용액은 대상채무 조건에 해당되지 않습니다.




서민안전망 대출 취급처 정보

상품 특성상 전국 서민금융통합지원센터 (서민금융진흥원 홈페이지), 한국자산관리공사 창구(지역본부), 15개 시중은행에서 취급하고 있습니다.

서민금융통합콜센터 1397에서 별도 상담후 진행하시거나 시중 주거래 은행에서 거래하실 수도 있습니다.

우리은행과 씨티은행은 18년 5월 중 부터 신청 가능하다고 하므로 해당 은행에서 이달 내에 이용하시려는 경우 사전에 미리 확인을 하셔야겠습니다.

안전망 대출은 사전상담 (서민금융통합콜센터)에서 미리 상담을 받아 대상자로 판정이 되시면 그 이후에 진행을 하시는 것이 좋습니다.

가용 여부를 미리 판단해주기 때문에 부담없이 알아보시고 진행하실 수 있다는 점이나 고금리 채무를 최대한 낮출 수 있다는 점이 강점인데요.

한도는 제외하고 금리나 대상채무 조건이 제법 까다롭다고도 볼 수 있으므로 적용 가능 여부에 대해 정확히 확인하시고 진행하시면 좋을 것 같습니다.

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